保险学原理（浙江）年月真题
00079-zj20234
1、【单选题】在一些场合，对于某些风险类型，需要采取与风险分离相反的损失控制措施，
我们称之为
风险结合法
合同转移法
A:
风险回避法
B:
损失预防法
C:
答D:案：A
解析：P20。在一些场合，或者对于某些风险类型，需要采取与风险分离相反的损失控制
措施，我们称为风险集中或风险结合法。
2、【单选题】居民买卖证券投资基金所涉及的风险属于
责任风险
人身风险
A:
投机风险
B:
纯粹风险
C:
答D:案：C
解析：P2。投机风险是指既可带来损失也可带来收益的可能性。
3、【单选题】保险人履行保险赔偿或给付义务是以约定的保险事件发生为前提的，这说明保
险是
有偿性合同
射幸合同
A:
属人的合同
B:
附合合同
C:
答D:案：B
解析：P43。保险合同的射幸性是指保险人履行保险赔偿或给付义务是以约定的保险事件
发生为前提条件的。
4、【单选题】根据保险人承担的责任来区别，可将保险合同分为
足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同
A:
定值保险合同和不定值保险合同
补偿保险合同和定额保险合同
B:
原保险合同和再保险合同
C:
答D:案：C
解析：P47。补偿性保险合同和定额保险合同是根据保险人承担的责任来区分的。
5、【单选题】家庭财产保险一般采用
第一损失赔偿方式
比例赔偿方式
A:
限额责任赔偿方式
B:
定值保险赔偿方式
C:
答D:案：A
解析：P84。家庭财产保险一般采用第一损失赔偿方式，这是因为家庭财产中除房屋等不
动产外，大多为动产，流动性强，价值变动大，且很难有账可查。
6、【单选题】损失补偿原则主要适用于以下哪一类保险合同？
重大疾病保险
社会保险
A:
财产保险
B:
人寿保险
C:
答D:案：A
解析：P85。损失补偿原则适用于大多数的财产保险合同。
7、【单选题】某企业以其价值1000万元的房产作抵押获银行贷款500万元，银行为该抵押
财产购买了500万元的房屋火灾保险，保险期间该房屋因火灾而造成损失200万元。火灾前
该企业已经全部归还银行贷款，那么，银行可获得保险人的赔款额是
0
200万
A:
500万
B:
1000万
C:
答D:案：A
解析：P76。保险利益是保险人衡量对被保险人经济损失赔偿程度的尺度。也就是说被保
险人对保险标的具有多少保险利益，那么保险人赔偿的最高限度不会超过被保险人所具有
的保险利益。火灾前企业已经全部归还银行贷款，此时银行的经济损失为0，所以赔款额
为0。
8、【单选题】某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上注明了职工李秀梅曾
查出胃癌并做过手术的事实。但保险人未严格审查，办理了承保手续并签发了保单。日后李
秀梅因胃癌复发死亡，而保险人却不能因其不符合投保条件拒付保险金，此情形体现了最大
诚信原则中的哪项内容？
如实告知
保证
A:
自动弃权与禁止反言
B:
通知
C:
答D:案：C
解析：P75。自动弃权和禁止反言原则旨在保护被保险人的利益，防止保险人因翻供而造
成对被保险人的损害。
9、【单选题】在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利形式分配给
了保单持有人。这类人身保险被称为
投资保险
分红保险
A:
万能保险
B:
储蓄保险
C:
答D:案：B
解析：P116。分红型人寿保险也称分红保险。分红保险是按照相对保守的精算假设假定较
高的费率，保险人除了按照保单所载明的保险责任对被保险人进行给付外，还将公司在经
营中取得的一部分盈利以保单红利的方式返还给保单持有人的保险。
10、【单选题】对各种技术人员因工作上的疏忽或过失造成对服务对象或其他人的人身伤害
或财产损失，负责经济赔偿责任的保险是
产品责任保险
雇主责任保险
A:
职业责任保险
B:
公众责任保险
C:
答D:案：C
解析：P109。职业责任保险是以各种专业技术人员的职业责任为承保对象的责任保险。职
业责任保险承保被保险人在其职业服务过程中因疏忽或过失行为造成服务对象或他人的人
身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。职业责任实际上是一种与专业技术人员
的失职行为有关的责任。
11、【单选题】某国有企业于2009年1月就企业用厂房和设备向甲保险公司投保了企业财
产保险，保险金额100万元，为足额保险。同年4月又就该厂房和设备向乙保险公司投保了
保险，保险金额也是100万元。同年7月该企业所在地遭受洪水袭击，厂房倒塌，设备受
损，估损90万元。甲、乙两家公司知悉重复保险的情况，问应如何赔偿？
甲保险公司先承保，由甲保险公司按实际损失90万元赔偿
甲、乙两家保险公司各应赔偿90万元
A:
甲、乙两家保险公司各应赔偿45万元
B:
乙保险公司承保后，甲保险公司的承保失去意义，由乙保险公司赔偿90万元的损失
C:
答D:案：C
解析：P36。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向
两个以上保险人订立保险合同，而且总的保险金额超过保险标的物的保险价值的保险。在
财产保险中，重复保险的投保人应该将重复保险的有关情况通知各保险人。当保险事故发
生时，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其
保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。在人身保险中允许投保人重复保险，而且
在保险事故发生时，各保险人都必须定额给付，不得有所增减。
12、【单选题】狭义财产保险一般是指各种
责任保险
财产损失保险
A:
信用保证保险
B:
意外伤害险
C:
答D:案：B
解析：P93。财产保险有狭义和广义之分。狭义的财产保险仅指以有形的物质财产为保险
标的，对因自然灾害或意外事故所造成的物质财产损失进行经济补偿的财产保险，即财产
损失保险。
13、【单选题】属于企业财产保险中不可保财产的是
低值易耗品
房屋
A:
矿藏
B:
原材料
C:
答D:案：C
解析：P94。有些财产为不可保财产，如土地、矿藏、货币、有价证券等特殊财产，以及
车辆、运输中的货物等属于其他保险险种的承保财产。
14、【单选题】在人身保险中，保险公司如果要附条件承保，对于固定型额外风险的被保险
人，采用的方法是
年龄增加法
年龄减少法
A:
保险金削减法
B:
附加保费法
C:
答D:案：D
解析：P153。附加保费法适用于固定型额外风险的人，在承保时保险人征收一定金额的额
外保费。
15、【单选题】保险承保工作的核心是
制定承保方针
获取承保信息
A:
保险核保
B:
做出承保决策
C:
答D:案：C
解析：P152。核保是保险承保工作的核心。保险核保的内容包括承保选择和承保控制两个
方面。
16、【多选题】企业风险自留的代价有
会增加企业财务的不稳定性
会使企业在外界的声誉降低，使信用级别下降
A:
可能使企业不得不放弃一些好的投资机会
B:
不利于企业的整体风险管理
C:
使企业风险管理的费用增加
D:
答E:案：ABC
解析：P16。风险自留的代价：增加风险自留会增加企业财务的不稳定性。增加风险自留
将导致企业财务危机概率的增加。风险自留可使企业在外界的声誉降低，使信用级别下
降。自留风险会降低企业的风险保障。增加风险自留可能使企业不得不放弃一些好的投资
机会，还可能使企业减少税盾的好处。
17、【多选题】在保险事故发生以后，以下哪些人有义务及时通知保险人？
被保险人
投保人
A:
受益人
B:
保险经纪人
C:
保险代理人
D:
答E:案：ABC
解析：P66。保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人可以采用口头或书面的形式
及时通知保险人，这也是被保险人或者受益人提出索赔的必要程序。
18、【多选题】保险公司可以从以下哪些途径获取承保信息？
投保单
中介人及其经营业绩
A:
体检报告
B:
损失控制报告
C:
保险公司制作的客户调查报告
D:
答E:案：ABCDE
解析：P151。承保信息的来源主要有；①投保单；②中介人及其经营业绩；③体检报告；
④损失控制报告；⑤保险业以外的报告（如车辆报告、客户调查报告等）。
19、【多选题】事前承保选择包括
对投保人的选择
对被保险人的选择
A:
对受益人的选择
B:
对保险中介人的选择
C:
对保险标的选择
D:
答E:案：ABE
解析：P144。事前承保选择包括：对“人”的选择，即对投保人或被保险人的选择；对
“物”的选择，即对保险标的的选择。
20、【多选题】保险公司的投资资金由自有资金和负债资金两大部分构成。以下属于保险公
司自有资金的是
未到期责任准备金
赔款准备金
A:
寿险责任准备金
B:
资本金
C:
D:
公积金
答E:案：DE
解析：P160。保险公司的自有资金有：资本金和公积金。
21、【判断题】风险就是危险。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P1。有些教材把风险定义为“损失的不确定性”，有些定义为“风险是遭受损失的
可能性”，甚至有些人认为“风险就是危险”。这些定义都有一定的局限性，不能完全反
映现代风险管理的基本思想和核心内容。
22、【判断题】保险合同是被保险人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P43。我国《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义
务关系的协议。”
23、【判断题】受益人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P49。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受
益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
24、【判断题】根据我国《保险法》的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险
人的有关情况提出询问，投保人、被保险人和受益人均应当如实告知。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P73。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投
保人应当如实告知。除了在投保时投保人必须如实告知外，在保险合同履行过程中，投保
人或被保险人也必须将“重要事实”告知保险人。
25、【判断题】人身保险合同要求出险时投保人必须具有保险利益才能获得保险金给付。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P79。人身保险强调保险利益必须在订立保险合同时存在，如果订立人身保险合同
时，投保人对被保险人不具保险利益，则合同是无效的。这意味着允许有些人身保险合同
在保险有效期内，保险利益发生了变化，投保人不再对被保险人具有保险利益，但合同仍
然继续有效。
26、【判断题】产品责任保险的保险标的是产品。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P109。产品责任保险是以产品制造者或销售者等的产品责任为承保对象的责任保
险。
27、【判断题】健康保险中的等待期条款的目的在于减少被保险人的逆向选择和控制道德风
险。
正确
错误
A:
答B:案：A
解析：P141。健康保险，如医疗保险、重大疾病保险中都包含等待期条款，旨在减少被保
险人的逆选择和控制道德风险。
28、【判断题】保险投资发展的直接动因是扩大保险行业的社会影响。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P159。保险市场竞争的日益加剧导致保险公司主营业务利润的下降甚至亏损是保险
投资发展的直接动因。
29、【判断题】保险防灾防损的方法有法律方法、经济方法和技术方法。
正确
错误
A:
答B:案：A
解析：P165。保险防灾防损的方法有法律方法、经济方法和技术方法。
30、【判断题】保险防灾防损工作的“八字方针”是：主动、迅速、准确、合理。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P156。“主动、迅速、准确、合理”是保险理赔工作的“八宇方针”。
31、【问答题】损失控制的方法有哪些？
答案：P20。损失控制方法就是通过采取一定的技术、措施和方法来降低损失频率和损失
程度。根据所控制的是损失频率还是预期的损失程度，损失控制又可以分为损失预防和损
失减少。方法有：（1）损失预防；（2）损失减少；（3）损失分离；（4）风险
集中或风险结合法；（5）风险控制下合同转移。
32、【问答题】企业财产保险中流动资产的保险金额和保险价值是如何确定的？
答案：P94。（1）流动资产的保险金额确定。流动资产的保险金额可以按企业最近12个
月任意月份的账面余额来确定，也可以由企业自行确定。（2）流动资产的保险价值确
定：流动资产的保险价值是按出险时流动资产的账面余额来确定。
33、【问答题】医疗保险的赔付方式有哪些？
答案：P125。在医疗保险中，医疗费用的赔付方式有三种，即补偿方式、定额给付方式和
提供医疗服务方式。（1）补偿方式又称报销方式，在保险金额的限度内按照实际支出
的医疗费用进行补偿。补偿方式是一种较为普遍的医疗保险赔付方式，但是这种方式容易
造成医疗费用的浪费。（2）定额给付方式是不考虑实际支出的医疗费用的多少，保险
公司按约定的金额给付保险金。（3）提供医疗服务方式通常是保险公司与医疗机构合
作，由保险公司向医疗机构或医生提供费用和报酬，由医生向被保险人提供医疗服务。
34、【问答题】简述不可抗辩条款的基本内容。
答案：P135。不可抗辩条款又称不可争议条款，它的基本内容是：在被保险人生存期间，
从人寿保险合同订立之日起满两年后，除非投保人停交续期保险费，否则保险人不得以投
保人在投保时误告、漏告或隐瞒事实为理由主张合同无效或拒绝给付保险金。
35、【问答题】简述保险市场监管的目标和方式。
答案：P200。（1）保险市场监管的目标：①保护被保险人的利益；②防止保险欺
诈；③维护保险市场秩序。（2）保险市场监管的方式：①公示管理；②规范管
理；③实体管理。
36、【问答题】张某是某寿险公司的保险业务员，由于种种原因，不愿意继续干下去了，与
保险公司解除了代理合同，但是没有将展业证、空白收据等交回。此后不久，张某原先拜访
过的一位潜在客户决定投保，与张某联络，张某遂隐瞒了自己已经不是保险代理人的事实，
上门服务，指导客户填写投保单并且收取了首期保费，开具了保险公司的收据后失踪。后客
户发现问题，遂以张某是保险公司的代理人为由，要求保险公司退费或者出具保险单。
问：客户的要求合理吗？请说明理由。
答案：P50。客户要求合理。我国《保险法》第一百二十七条规定：“保险代理人根据保
险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人没有代理权、超越
代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该
代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。”本案例中，张某虽然解
除了代理合同，但是没有将展业证、空白收据等交回，使客户有理由相信张某是有代理权
的，此代理行为仍然有效。
37、【问答题】李毅在行走时，因心脏病发作跌倒死亡，其生前为自己投保了人身意外伤害
险，保额10万元，他妻子经过他同意也为他购买了一份保额20万元的终身寿险。两份保单
的指定受益人都是他妻子。问：（1）他的妻子可领取多少保险金？为什么？（2）如果
李毅是遇车祸死亡，事后肇事司机赔偿给他家属50万元，他的妻子又可领取多少保险金？肇
事司机的赔款该如何处理？为什么？
答案：（1）P90+114+121。他妻子可领取到20万保险金。根据近因原则，李毅的死亡
原因是心脏病发作，故无法领取人身意外伤害险10万元，仅能领取终身寿险的20万保险
金。近因原则是保险人履行保险合同赔偿或给付责任时遵循的原则。按照近因原则，只
有当保险标的受损的近因是属于保险责任范围内的危险事故，保险人才承担保险赔偿或给
付责任。终身寿险是指为被保险人提供终身保障的人寿保险。人身意外伤害保险是指
在保险期限内发生意外事故致使被保险人死亡或残废，由保险人按照保险合同的规定向被
保险人或者受益人给付保险金的保险。（2）P87+121。他妻子可领取到30万保险
金。肇事司机的赔款仍属于李毅的家属。车祸死亡属于意外事故，所以其妻子可以领取到
人身意外伤害险的10万保险金及终身寿险的20万保险金。同时，代位求偿权原则不适于
人寿保险。由于人的生命是无法用货币衡量的，所以在人寿保险中大多为定额给付型的保
险合同。在约定的保险事故发生时，保险人向被保险人或者受益人支付定额保险金，而不
存在像财产保险那样损失是否补足的问题。人寿保险的被保险人或者受益人在获得了保