背景分析

风险防控责任的紧迫性

当前，在国内外合规监管日趋严格的背景下，针对银行合规、风控问题的专项处罚愈演愈烈，合规体系及风险监管体系建设已经关系到金融机构发展的命脉。

金融监管机构将全面落实强监管严监管要求，严肃查处“关键事”、“关键人“、“关键行为”，依法将所有金融活动全部纳入监管。

风险防范与银行各项业务发展如影随形、紧密相伴，银行各级员工要正确认识业务发展与风险防范之间的辩证关系，充分发挥主观能动性和自我约束力，加强专业学习与提升，人人争当业务发展的推动者和风险防范的控制员。

金融机构风控内涵要义

内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障。

中国银行业已全面对外开放，逐渐实行新巴塞尔资本协议(I, II, 乃至III)。中国银行业已经认识到必须提高银行的金融风险管理水平，必须具备一批了解国际标准，掌握全面基本的银行风险管理知识，了解国际银行监管架构的风险管理人才。

国家政策

2023年5月18日，国家金融监督管理总局党委书记李云泽在揭牌仪式上表示全面落实服务实体经济、管控金融风险、深化金融改革三大任务，依法将各类金融活动全部纳入监管，努力消除监管空白和盲区，大力推进央地监管协同，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

中央金融工作会议于2023年10月30日至31日在北京召开。首次提出“金融强国”建设目标，并把全面加强金融风险监管，防范化解金融风险作为工作重点。

会议强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

会议强调，以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑，以全面加强监管、防范化解风险为重点，坚持稳中求进工作总基调，统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体系，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，不断开创新时代金融工作新局面。

会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。及时处置中小金融机构风险。

2023年11月1日，国家金融监督管理总局立足于我国银行业实际情况，结合国际监管改革最新成果，发布《商业银行资本管理办法》，自2024年1月1日起正式实施。该办法进一步统筹考虑与国际版新巴III的对标，以及与国内宏观政策经济形势的适应性，进行了重要调整。

金融强监管严监管，已是常态。我国作为巴塞尔委员会成员，需按要求实施相关监管标准，并接受“监管一致性国际评估”，评估结果将在全球公布。

FRR，国际通用黄金证书

全球风险管理专业人士协会（Global Association of Risk Professionals，简称GARP）是世界权威性的金融风险管理专业组织，其会员由全球顶级的风险管理方面的专业人员组成。在巴塞尔协议制定过程中，GARP作为国际清算银行风险管理的总咨询机构，与国际清算银行共同制定风险标准，是全球风险管理领域的权威机构和标准制定者。

GARP的会员由来自于全球超过195个国家和地区的20万多名风险管理从业者和研究者组成，他们分别就职于银行金融机构、投资管理公司、政府机构、科研院校和其他各类机构。

GARP的各级证书项目为各类机构在各层面创造风险意识和风险管理文化作出卓越贡献。GARP推出的金融风险与监管证书（FRR）得到了各大银行、跨国金融机构的广泛认可，成为衡量高级风险管理人员专业风险管理能力的重要标准，FRR是国际通用的黄金证书。

FRR，国家人社部注册并可查询

2008年1月25日国家劳动和社会保障部批准全球风险管理专业人士协会(GARP)的银行风险与监管（ICBRR，包含FRR）国际证书项目注册登记(注册号为劳引字[2008]001号)，开展培训、考试和发证工作。FRR被列入国家职业资格证书统一管理体系，证书信息在人社部官网可查询。批准文件截图如下：

登录国家人力资源和社会保障部网站：http://www.mohrss.gov.cn/即可查询FRR证书相关信息。如图所示：

在查询对话框中输入考生姓名、身份证号、证书编号三项中的两项即可查询到以下信息：

FRR，专业国际领先

FRR以巴塞尔新协议为基础，专业课程共四部分，详细分析了银行业目前的监管方法，对治理结构、市场、信用、资产负债、操作风险管理进行了全面的审查，了解与识别、评估和减轻风险有关的问题，为应对金融业工作场景中的风险做好准备。引领全球金融风险监管专业发展，GARP持续更新FRR专业教材。金融风险与监管证书（FRR） 四门课程教材：FRR课程内容简介一、市场风险管理通过阐述风险识别，风险度量，和风险缓解做法聚焦全球金融机构的市场风险和金融工具的市场风险的管理实践。二、信用风险管理侧重于全球金融机构的信用风险管理做法和原则，并阐述信用风险识别、计量和缓解做法。三、资产负债管理通过分析风险，特别是在银行账簿的利率风险和流动资金风险如何驱动银行的资本管理决策来聚焦综合风险管理。四、操作风险管理通过探讨操作风险框架的监管和业务驱动因素，重点关注操作风险以及如何在金融机构中有效管理和衡量操作风险。 

《市场风险管理》简介

第一部分着重于各种金融工具固有的市场风险，重点在识别风险。在全面介绍市场风险后，接下来的每一章依次审查了不同种类的金融工具。教材的第二部分考察了度量风险的方法，特别是风险价值（VaR）模型，以及实施压力测试和情景分析的方法。

第1章:银行风险管理简介 

第2章:外币交易市场，工具和风险

第3章:利率市场，工具和风险

第4章:股票和商品市场，工具和风险 

第5章:风险度量过程

第6章:银行交易策略风险

第7章:市场风险组织和报告

《信用风险管理》简介

帮助学员了解信用风险的各个方面。从信用风险的工作定义开始，和其他形式的风险相比，它概述了信用风险管理通常是怎样被管理的。第二章详细讲解了借贷功能，分析了零售产品，公司产品和主权债券。第三章分析了个人产品在投资组合层面上的信用风险管理，最后一章是检验信用风险的监管视角。

第1章:信用风险评估

第2章:信用产品的风险

第3章:信用风险投资组合管理

第4章:信用风险监管视角

《资产负债管理》简介探讨银行机构内资产和负债管理职能，和风险如何影响资本管理。从查看公司的资产负债委员会（ALCO）和财政职能开始，然后转至利率和流动资金风险及他们对银行账簿的影响，和这些风险是怎样通过资产和负债风险来被度量和管理的。第1章:ALCO和资产负债管理组织

第2章:银行账簿上的利率风险第

3章:银行业的流动性风险第

4章:银行资产管理

《操作风险管理》简介检查操作风险框架的发展，以及监管环境和商业因素对其发展的影响。还审查了通过建立合适的框架而增加的价值。从定量和定质的角度出发，讨论了度量操作风险的方法。第1章:操作风险

第2章:识别和评估

第3章:度量

第4章:缓解和控制

第5章:监控和报告

FRR，学习收益

第一、学习到各种风险管理的方法和基于风险的监管要求，帮助银行金融机构等单位建立风险意识、风险文化，促进银行的稳健发展；第二、能够理解银行风险与最低资本要求之间的关系以及风险监管的框架；理解市场风险、信用风险、资产风险、操作风险的计量与管理方法，以及最低监管资本要求等。对金融机构的安全运营提供专业的理论知识和技能支撑，可以更好地迎接、配合监督管理；第三、能够理解巴塞尔新资本协议中最前沿的风险管理体系，掌握国际金融风险知识体系的能力和技能，在工作中进行规避金融风险，预警金融风险，应对金融风险；第四、FRR是国际证书、专业而权威，考取FRR证书，代表持证人是金融风险管理方面的专家，提升专业水平与个人身份地位；第五、FRR是人社部登记注册的国际职业资格证书，是金融机构评分定级、评定职称的重要加分项、考评项，对持证人的职务晋升、收入增加均有巨大帮助；第六、在职者或即将走向工作岗位的毕业生，选择有利于工作、有利于自身发展的专业学习，必将会得到