2019年10月高等教育自学考试全国统一命题考试

金融理论与实务试题答案及评分参考

课程代码 00150

一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。

1.C 2.A 3.A 4.B 5.D 6.D 7.C 8.A 9.C 10.B 11.C 12.D 13.B 14.B 15.D 16.B 17.C 18.D 19.A 20.A

二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。

21.AC

22.ABCD

23.ACE

24.ABDE

25.ABDE

三、判断说明题:本大题共5小题，每小题3分，共15分。

26.错误。(1分)

理由:货币的时间价值是指同等金额的货币其现在的价值大于其未来的价值。(2分)

27.错误。(1分)

理由:居民个人从银行买入外汇时使用的汇率是卖出汇率。(2分)

28.正确。(3分)

29.正确。(3分)

30.错误。(1分)

理由:物价总水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准。(或:物价总水平的持续上升是判断通货膨胀是否发生的主要标准.)(2分)

四、计算题:本大题共2小题，毎小题8分，共16分

31.(1)贴现利息＝汇票面额X实际贴现期限×年贴现利率÷12

＝100X3×7.2％÷12＝1.8(万元)(5分

(2)A公司实际获得的贴现金额一汇票面额一贴现利息＝100-1.8＝98.2(万元)(3分)

或:A公司实际获得的贴现金额＝汇票面额一贴现利思

＝汇票面额一汇票面额×实际贴现期限×年贴现利率÷12

＝100-100×3×7.2％÷12＝98.2(万元)(8分)

32.(1)基础货币＝流通中的现金+存款准备金

＝400+1600×(15％+5％)＝720(亿元)(5分)

(2)货币乘数＝(流通中现金十存款总额)/基础货币=(400+1600)/720=2.78(3分)

或:

货币乘数=(通货与存款比率+1)/(通货与存款比率+准备与存款比率)=（400/1600+1）/(400/1600+

+15%+5%)=2.78(3分)

五、简答题:本大题共3小題，毎小题8分，共24分。

33.(1)债券投资的非系统性风险是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险。(3分

(2)违约风险、流动性风险等属于非系统性风险。(2分)

(3)对非系统性风险的防范主要通过投资分散化来实现。(3分)

34.(1)提供支付结算服务;(2分)

(2)促进资金融通;(2分)

(3)降低交易成本;(1分)

(4)提供金融服务便利:(1分)

(5)改善信息不对称:(1分)

(6)转移与管理风险。(1分)

35.(1)法定存款准备金率的作用机理是:中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而达到调节市场货币供给量的目的。(2分

(2)再贴现政策的作用机理:

①中央银行通过调整再贴现利率影响商业银行借入资金的成本，进而影响商业银行向社会提供的信用量，以达到调节货币供给量的目的:(2分)

②中央银行规定或调整何种票据及哪些金融机构具有向中央银行申请再贴现的资格，改变或引导资金流向，调整产业结构。(2分)

(3)公开市场业务的作用机理:中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，进而影响货币供给量与利率，实现货币政策目标・(2分)

六、论述题:本题15分。

36.(1)主要风险:①信用风险;②市场风险:③操作风险;④流动性风险⑤国别风险⑥合规风险⑦声誉风险。

(2)提高风险管理水平的途径:

①优化风险管理环境;(2分)

②合理设置风险管理组织;(2分)

③建立完整的风险管理流程。(2分)

【评分参考】主要风险每点1分，答对6点即给6分。对提高风险管理水平的途径适当展开阐述再给1～3分。