保险学原理（浙江）年月真题
00079-zj202010
1、【单选题】保险公司承保的风险是
纯粹风险
投机风险
A:
动态风险
B:
利率风险
C:
答D:案：A
解析：P2。大数定律是传统保险定价的基础，保险公司所承保的风险往往是纯粹风险，或
者说可保风险往往是纯粹风险。
2、【单选题】保险与赌博的相似之处在于
互助共济
有保险利益的要求
A:
取决于偶然事件的发生与否
B:
概率论和大数法则的计算基础
C:
答D:案：C
解析：P31。保险与赌博在金钱上的得失同样取决于偶然事件的发生与否，有相似之处。
被保险人缴付的保险费与其获得的赔偿并不保持等价交换关系，有赖于偶然因素。比如，
有的被保险人长年缴付保险费而没有得到一点赔偿，似乎吃了亏；而个别被保险人刚缴付
保费就获得巨额赔偿，碰了好运气。
3、【单选题】重复保险合同即保险金额超过保险标的实际价值的保险合同，属于
绝对无效
法定无效
A:
约定无效
B:
部分无效
C:
答D:案：D
解析：P47。对于复保险合同的法律效力，我国《保险法》规定，如果数个保险合同的保
险金额总和超过保险标的的价值，则超过部分无效。
4、【单选题】下列不属于保险合同法定解除的原因是
故意未履行如实告知义务
故意制造保险事故
A:
保险标的发生部分损失，自保险人赔偿之日起30日之后，投保人可以解除合同
B:
投保人未按照约定履行其对保险标的安全责任
C:
答D:案：B
解析：P62。投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿
或者给付保险金的责任。
5、【单选题】旨在保护被保险人的利益，防止保险人因翻供而造成对被保险人的损害的原则
内容是
保险利益原则
自动弃权和禁止反言
A:
明示保证和默示保证
B:
损失补偿原则
C:
答D:案：B
解析：P75。自动弃权和禁止反言原则旨在保护被保险人的利益，防止保险人因翻供而造
成对被保险人的损害。
6、【单选题】为了保证团体保险的承保质量，防止逆选择的产生，保险公司通常对团体保险
做出限制性规定。以下说法不正确的是
投保团体必须是正式的法人团体
团体保险的被保险人不能自行选择保险金额
A:
对团体投保人数的限制
B:
团体保险的被保险人必须是团体人员，包括在职人员、退休人员、返聘人员等
C:
答D:案：D
解析：P128。团体保险的被保险人必须是能正常工作的团体在职人员，退休人员、长期因
病全休及半休人员、兼职人员、返聘人员等均不能成为团体保险的被保险人。
7、【单选题】李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间发生
保险事故，室内财产受损，室内财产当时的实际价值22万元，重置价值25万元。当室内保
险财产全损和部分损失15万元时，保险公司应分别赔付的金额是
20万元和15万元
22万元和14.5万元
A:
20万元和12万元
B:
22万元和15万元
C:
D:
答案：A
解析：P97。家庭财产保险对室内保险财产的损失采用第一危险赔偿方式，即不按室内财
产的保险金额与室内财产在损失当天的实际价值的比例来赔偿损失，而是在保险金额范围
内按室内财产的实际损失进行赔偿。
8、【单选题】某单位将价值5000万元的固定资产同时向甲乙两家保险公司投保企业财产保
险，甲保险公司承保3000万元，乙保险公司承保2000万元，发生保险事故后使4000万元的
保险财产受损，据比例分摊赔偿责任条款计算，乙保险公司应赔偿
4000万元
2000万元
A:
1600万元
B:
2400万元
C:
答D:案：C
解析：P89。比例责任分摊方式是以各保险人所承保的保险金额为基础来计算分摊责任的
方式，即按各保险人所承保的保险金额与各保险人所承保的保险金额总和的比例来分摊损
失赔偿责任的方式。乙保险公司应赔偿=4000×（2000/5000）=1600万元。
9、【单选题】保险人收到损失通知和索赔单证后，应立即审核该索赔案件是否属于保险人的
责任。以下不符合审核内容的是
保险单是否有效
损失是否是由承保风险引起
A:
投保人是否具有法定资格
B:
请求赔偿的人是否有权提出索赔
C:
答D:案：C
解析：P157。保险人收到损失通知和索赔单证后，应立即审核该索赔案件是否属于保险人
的责任。审核的内容包括以下几方面：（1）保险单是否仍有效；（2）损失是否由所
承保的风险引起；（3）损失的财产是否为保险财产；（4）损失是否发生在保险单所
载明的地点；（5）损失是否发生在保险单的有效期内；（6）请求赔偿的人是否有权
提出索赔；（7）索赔是否有欺诈。
10、【单选题】当今世界上唯一的一家个人保险组织是英国的
相互保险合作社
相互保险社
A:
相互保险公司
B:
劳合社
C:
D:
答案：D
解析：P191。个人保险组织是以自然人的名义承保保险业务的一种组织形式。英国的“劳
合社”是当今世界上唯一的一家个人保险组织。
11、【多选题】保险费率的构成要素要考虑以下______因素。
预计的损失赔付
经营费用
A:
未预料的损失准备金
B:
经营利润
C:
投资收益
D:
答E:案：ABCDE
解析：非教材内容。P30页有提及：保险人收取的保险费不是凭主观意愿随便收取的，而
是根据损失概率和损失程度确定的保险费率计收的。保险人依据历史的损失统计资料，运
用大数法则，比较精确地预测损失发生的概率和损失程度，从而确定损失的大小。这种科
学的方法能使保险人收取的保险费与保险人承担的赔偿责任相一致，体现保险费的公平合
理。为了防止各保险公司间保险费率的恶性竞争，一些国家规定由保险同业公会厘定保险
费率，或者由国家保险监管机构审定保险费率。
12、【多选题】财产保险的保险利益是指投保人对保险标的
所有权利益
责任利益
A:
共有利益
B:
经营利益
C:
合同利益
D:
答E:案：ABCDE
解析：非教材内容。P78页有提及：财产保险的保险利益有多种形态，构成了财产保险利
益的基本内容，它包括财产所有利益，财产保管、经营和占有利益，财产债权债务利益，
财产预期利益，等等。
13、【多选题】根据所有权条款，在被保险人生存时，保单所有人拥有保单中的所有合同权
利，这些权利包括
指定和变更受益人
退保取得现金价值
A:
借款
B:
领取红利
C:
D:
选择保险金给付方式
答E:案：ABCDE
解析：非教材内容。
14、【多选题】属于第三者责任险责任免除的是
车上的一切人员和财产
被保险人及其家庭成员的人身伤亡
A:
车辆所载货物掉落、泄漏
B:
战争、军事冲突、罚没
C:
被保险人所有或代管的财产
D:
答E:案：ABCDE
解析：P100。第三者责任险承保被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发
生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的赔偿
责任。故选项均属于除外责任。
15、【多选题】下列______属于人身意外伤害保险的可保风险。
赛车造成的意外伤害
飞机失事
A:
急性中毒
B:
爆炸
C:
吸毒
D:
答E:案：BCD
解析：P122。不可保的意外伤害在人身意外伤害保险条款中明确列为除外责任。主要包
括：（1）被保险人的自杀、故意自残行为导致的伤害；（2）被保险人在犯罪过程中
导致的伤害；（3）被保险人在寻衅斗殴过程中遭受的伤害；（4）被保险火在酒醉、
吸食或注射毒品后发生的意外伤害。特约承保的意外伤害指一般在保险条款中列为除外
责任的，但是经过投保人与保险人特别约定并且加收保险费之后才予以承保的意外伤害。
特约承保的意外伤害包括：（1）战争造成的意外伤害；（2）被保险人在从事登山、
跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动中遭受的意外伤害；
（3）医疗事故（如医生误诊、药剂师发错药品、动手术切错部位等）造成的意外伤害；
（4）核辐射造成的意外伤害。除了不可保的意外伤害、特约承保的意外伤害外，凡符合
意外伤害构成条件的都是保险公司可以承保的风险。
16、【判断题】未决赔款准备金是财产保险资产负债表中的最大负债。
正确
A:
错误
答B:案：A
解析：P40。由于财产保险的承保风险发生的随机性很大，未决赔款准备金成了财产保险
资产负债表中的最大负债，而非产险的未到期责任准备金。
17、【判断题】保险合同的客体是双方当事人要求保险保障和提供保险保障的保险标的。
正确
错误
A:
答B:案：A
解析：P52。保险合同的客体是指保险合同双方权利义务所共同指向的对象，即双方当事
人要求保险保障和提供保险保障的目标，是明确保险人要在哪些客体上发生保险事故承担
责任，这一客体称为保险标的。
18、【判断题】在责任保险中，第三者不包括保险人的家庭成员。
正确
错误
A:
答B:案：B
解析：P101。在责任保险中，第三者不包括被保险人的家庭成员。
19、【判断题】金银、珠宝等珍贵稀有财物及铁路、桥梁等特种财产，只有通过与保险人事
先协商，并在保单上载明，方可作为特约承保的财产。
正确
错误
A:
答B:案：A
解析：P94。有些财产，如金银、珠宝、艺术品等珍贵稀有财物以及铁路、桥梁等特种财
产，只有通过与保险人事先的协议约定，并在保单上予以载明，方可作为特约承保的财
产。
20、【判断题】我国现行的保险组织形式主要采取国有独资公司、股份有限公司、中外合资
保险公司和外国保险公司在我国境内设立的分公司。
正确
错误
A:
B:
答案：B
解析：P191。我国保险市场在近几年的发展中，主要采取的保险组织形式包括国有独资公
司，股份有限公司、相互保险公司、中外合资保险公司和外国保险公司在我国境内设立的
分公司等。
21、【问答题】保险利益成立的条件是什么？
答案：P76。保险利益必须符合以下要件：（1）保险利益应为合法的利益；（2）保
险利益应为经济上有价的利益；（3）保险利益应为确定的利益；（4）保险利益应为
具有利害关系的利益。
22、【问答题】社会后备基金有哪几种形式？
答案：P38。社会后备基金的形式有：（1）集中形式的后备基金；（2）互助形式的
后备基金；（3）保险形式的后备基金；（4）自保形式的后备基金；（5）社会保
障形式的后备基金。
23、【问答题】简述平安险承保的责任范围。
答案：P98。平安险的正式名称是“单独海损不赔险”。平安险对单独海损不承担赔偿
责任，仅对全损和共同海损负责。具体负责赔偿8项损失和费用：①自然灾害造成的全
损；②意外事故造成的全损或部分损失；③在意外事故发生前后，自然灾害造成的部分损
失；④落海损失；⑤施救费用；⑥避难港损失和费用；⑦共同海损牺牲、分摊或救助费
用；⑧货方根据运输合同条款偿还船方的损失。
24、【问答题】可保疾病的满足条件。
答案：P126。疾病是指由于人体内在原因造成的精神上或肉体上的痛苦或不健全。疾病保
险中的可保疾病必须具备以下三个条件：（1）必须是明显的非外来原因造成的；
（2）必须是非先天性原因造成的；（3）必须是非规律性的生活现象造成的。
25、【问答题】简述保险防灾防损的内容。
答案：P164。保险防灾防损的内容：（1）加强与社会各防灾部门的联系与合作；
（2）进行防灾宣传和检查；（3）及时处理不安全因素和事故隐患；（4）提取防灾
费用，建立防灾基金；（5）积累灾情资料，提供防灾技术服务。
26、【问答题】为什么说保险投资资金具有负债性的特点？并谈谈保险投资的原则和方向。
答案：P142。保险经营管理的资产中，自有资本所占的比重很小，绝大部分来自于投保人
按照保险合同向保险企业缴纳的保险费和保险储金等，具体表现为从保险费中提取的各种
准备金。因此，保险经营管理资产的相当部分在性质上属于保险公司对被保险人或受益人
所负未来赔付责任的负债。保险投资的原则：（1）安全性原则；（2）流动性原
则；（3）收益性原则；（4）社会性原则；（5）合法性原则；保险投资的方
向：从国际保险市场来看，保险投资的形式主要有银行存款、债券（包括政府债券、金
融债券、公司债券）、股票、抵押贷款、保单质押贷款、不动产等，保险资金还可以投资
于各类基金、同业拆借、黄金、外汇等。随着证券市场的发展和完善，债券、股票大量发
行，贷款的投资比例下降，有价证券逐渐成了保险投资的主要方式。但是为保证保险资金
运用的安全，各国对股票投资和不动产投资都作了严格的比例限制。根据我国《保险
法》第一百零六条的规定，保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股
票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
27、【问答题】2009年10月12日谷某驾驶的半挂车撞上了从前面一辆半挂车上掉下的货
物——一辆叉车，车损。交警部门做出交通事故认定书，认定前面那辆半挂车驾驶员熊某负
全责。谷某请求熊某及所投保的某保险公司对其损失进行赔偿。保险公司以事故是由于车上
运载的叉车捆绑不牢，掉在道上造成的，并非出于车辆和驾驶员自己的原因造成，不属于交
通事故侵权，自己不应承担赔偿责任。于是，谷某将熊某及其保险公司告上法庭。你认为
谁能胜诉，请给出你的理由。
答案：P100。谷某能胜诉。运输工具保险是以用于载人或载运货物或从事某种交通作业的
各类运输工具为保险标的，承保因自然灾害和意外事故造成标的物的损失和其拥有者或驾
驶者在使用它们的过程中，对他人、他物造成的损害依法应承担的民事赔偿责任作为保险
责任的保险业务。被保险人在使用被保险车辆承运货物过程中，货物因捆绑不牢从车辆上
掉落，应认定为系“在使用被保险机动车过程中发生的意外事故”，属于保险责任范围，
除非货物掉落系违法导致。
28、【问答题】2008年9月25日，王某为庆祝女友贺某的生日，偷偷为贺某在某保险公司
购买了一份意外伤害保险，保险金额为10万元，指定自己为受益人。2009年6月26日，贺
某在某市不幸溺水身亡。王某作为受益人向该保险公司提出索赔申请。请问：保险公司会
怎样处理？请说明理由。
答案：P75。保险公司应该拒绝索赔申请，理由是王某和其女友双方无可保利益，不